Les taux de crédit immobilier repartent à la hausse, et cela pourrait durer. Si vous avez un projet d’achat pour 2026, il est peut-être temps de vous poser les bonnes questions. Le financement devient plus coûteux, et ce tournant risque d’impacter lourdement votre budget.
Des taux en hausse continue : pourquoi ça grimpe ?
Après une phase de stabilité, les taux immobiliers remontent depuis la rentrée 2025. Cette hausse ne semble pas prête de s’arrêter. En décembre dernier, le taux moyen hors assurance était de 3,17 %, soit un bond par rapport au creux estival de 3,06 %.
Mais ce n’est pas tout. Si l’on inclut les assurances et les frais annexes, le taux moyen grimpe jusqu’à 3,85 % pour un emprunt à vingt ans ou plus. Cela représente environ 43.500 euros d’intérêts sur un emprunt de 100.000 euros étalé sur deux décennies.
Derrière cette évolution, se cache une cause bien identifiée : les banques doivent composer avec le coût croissant de la dette française. Pour préserver leurs marges financières, elles ajustent donc leurs conditions de crédit.
Des prévisions sombres pour 2026 et 2027
Pas de répit à l’horizon. L’observatoire Crédit Logement/CSA prévoit que le taux moyen atteindra 3,55 % fin 2026, pour grimper à environ 3,95 % en 2027. La baisse, observée les années précédentes, semble bel et bien terminée.
Un avis partagé par François Villeroy de Galhau, gouverneur de la Banque de France. Pour lui, la tendance haussière est claire, même s’il considère encore la période actuelle comme « un moment opportun pour emprunter » avant que les taux grimpent davantage.
Un pouvoir d’achat immobilier qui s’effondre
Face à la flambée des taux, les ménages perdent en capacité d’achat. Pour compenser, la durée des prêts s’allonge. En 2025, elle frôle les 21 ans, un record depuis la création de l’Observatoire. Cela permet d’étaler les coûts, au prix de nombreux intérêts supplémentaires.
Dans le même temps, les prix de l’immobilier continuent de monter, avec une hausse de 0,8 % en 2025 selon la Fnaim. Moins de capacité d’emprunt + des biens plus chers = un cocktail détonant pour les ménages.
Qui peut encore emprunter en 2026 ?
La combinaison de taux élevés et de prix soutenus restreint l’accès au crédit. « Le marché du crédit demeure difficilement accessible pour une grande partie des ménages », alerte la Fnaim. En clair, seuls les profils financièrement solides parviennent à obtenir un prêt.
Deux issues principales se profilent :
- Des mensualités plus lourdes pesant davantage sur le budget des emprunteurs
- Une diminution du nombre d’acheteurs capables d’obtenir un financement
Ce durcissement des critères pourrait aggraver les inégalités sur le marché immobilier. Les foyers modestes, déjà fragiles, seraient encore plus exclus du processus d’achat.
Faut-il emprunter maintenant ou attendre ?
La situation n’est pas simple. D’un côté, les taux grimpent lentement mais sûrement. De l’autre, les prix de l’immobilier restent élevés. Cela pourrait pousser certains à emprunter tant que les conditions restent gérables.
Si vous avez un projet en tête, le mieux est d’évaluer votre capacité d’emprunt dès aujourd’hui. Consultez votre banque ou un courtier, comparez les offres, et réfléchissez aux différents scénarios. Le marché de 2026 risque de ne pas faire de cadeau.
